据第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口已达2.64亿人；其中，65岁及以上人口超1.90亿人，占比13.50%；人口老龄化率较2010年上升5.44%。“十四五”时期，全国60周岁及以上老年人口预计将超过3亿，占总人口比例将超过20%，中国将进入中度老龄化社会。

为更好满足人民群众多层次养老保障需求，2022年2月21日，中国银保监会发布了《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》（以下简称“《通知》”），要求自3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。此前，按照银保监会工作部署，2021年6月1日起，中国人保寿险、中国人寿、太平人寿、太平洋寿险、泰康人寿、新华保险等6家人身险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点；同时对产品在交费方式、积累期和领取期设计、保险责任、退保规则、信息披露、产品管理等方面作出规范。

作为专属商业养老保险试点地之一的浙江，浙江银保监局前期积极推动专属商业养老保险试点在浙落地，下一阶段该局将积极做好政策解读，加强业务监管，继续扎实推进专属商业养老保险推广，以点带面推动浙江第三支柱养老保险发展，鼓励公司探索专属商业养老保险可复制、可推广的创新承保路径，努力惠及更多新产业新业态从业人员、灵活就业人员、农村人口等群体。

自2021年《政府工作报告》中提出规范发展第三支柱养老保险以来，各市场主体与政府机构纷纷积极参与养老保障体系建设，第三支柱养老保险发展提速，多层次的养老服务体系正在加速形成。而2022年《政府工作报告》中提出“积极应对人口老龄化，优化城乡养老服务供给，推动老龄事业和产业高质量发展”，再次明确继续规范发展第三支柱养老保险，应对人口老龄化已上升为国家战略。

随着我国老龄化程度加速发展和人均预期寿命的持续增长，积极发展第三支柱养老保险尤其是商业养老保险，符合国家应对老龄化的战略要求，有助于我国养老保障事业高质量、可持续发展。相较于第一支柱和第二支柱，商业养老保险是更具有市场化的养老方式，承担着提高养老金替代率和弥补养老资金缺口的重要使命。个人购买商业养老保险产品可实现养老资金的稳健增值和终身领取，有效化解投资风险和长寿风险，为个人及家庭提供长期的养老保障。

此次银保监会下发的《通知》，是对专属商业养老保险试点的试点地区和试点公司的“双扩容”。试点“双扩容”，将有利于进一步引导和培育养老金融消费观念，有利于推动促进和规范第三支柱养老保险发展，进而更好地满足人民群众多层次养老保障需求。

同时，为强化商业养老险公司的养老属性，《通知》要求，保险机构应当秉持长期经营理念，合理制定业务发展规划，有序推进各项工作。在坚决守住风险底线的前提下，深耕新业态、新产业的灵活就业群体，提供更具普惠性的养老保险产品和服务，满足更多人群的养老保障需求，真正发挥商业养老保险第三支柱的作用。

作者为温州大学商学院教授 胡振华

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